O Unobank é uma startup que busca promover a maneira de o empresário se relacionar com produtos financeiros.
O que é e como funciona?
A fintech é da cidade do Rio de Janeiro.
A proposta do Unobank é criar um eficiente HUB de produtos financeiros, para facilitar a busca de clientes por soluções financeiras, conforme se apresenta a startup.
O Unobank possui produtos que podem colaborar com os seus clientes, por isso, possibilita produtos de crédito diferenciados, sem filas, sem burocracias e sem altas tarifas.
O Unobank é uma plataforma 100% digital que oferece serviços com menores custos e sem burocracia que funciona da seguinte maneira:
1. O cliente deve, inicialmente, simular o valor de que precisa para depois contratar seu empréstimo 100% on-line.
2. Logo depois de aguardar a análise de seus dados e a análise da sua proposta, o resultado sai instantaneamente, sem pagamento antecipado.
A proposta do Unobank é ajudar ao empreendedor organizar suas finanças, fazer o check-list, ou seja, auxiliar o empresário a avaliar seus ganhos, saber também o valor total das suas despesas mensais, para assim, proporcionar-lhe o empréstimo.
A startup também quer criar em seus clientes o hábito de economizar, de pôr em práticas esse mecanismo para redução de custos.
Atuando como uma educação financeira, o Unobank não deixa que a dívida de seu cliente vire uma bola de neve.
Por isso sua atuação neste campo, aconselhando ao cliente à renegociação de dívidas ou a renegociação contrato em atraso, sugerindo, dessa forma, o parcelamento.
Para Unobank, parcelar dívidas quer dizer um ato inteligente.
Importante:
O Unobank ainda não emite cartões de crédito.
Por enquanto, a startup somente trabalha com linhas de crédito, como o empréstimo pessoal simples e o de garantia de veículo ou imóvel.
Tudo 100% digital.
Tipos de empréstimos
Confira abaixo as principais linhas de empréstimos que a Unobank oferece:
Empréstimo pessoal
Uma forma de se obter um empréstimo de maneira tranquila, rápida, sem burocracia e totalmente on-line. este é o empréstimo pessoal do UnoBank.
Dependendo de quanto o cliente precisa, os valores podem variar de R$ 500,00 a R$ 3.500,00.
O parcelamento é também bastante interessante.
O cliente pode parcelar seu empréstimo em 3, 6, 9 ou 12 vezes.
Tudo com transparência e agilidade.
Empréstimo Home Equity ou Empréstimo com garantia imóvel
Pode ser a melhor opção de empréstimo para quem tem um imóvel e busca um empréstimo com juros reduzidos e prazos maiores para pagamento.
Com essa forma de empréstimo, o cliente solicita o empréstimo e oferece seu imóvel, como garantia para a obtenção do empréstimo.
O imóvel poder ser uma casa, um apartamento, uma loja ou um terreno.
Para tirar todas as dúvidas o Unobank explica: o que é Home Equity?
É usar um imóvel como recurso, como garantia “para obtenção de um empréstimo que pode chegar a 60% do valor do imóvel, com juros bastante reduzidos e prazos mais longos de pagamento.”
Segundo o Unobank, esse tipo de empréstimo é conhecido como ‘Home Equity’ por ser um tipo de empréstimo muito comum nos EUA.
Lá, o Home Equity é uma alternativa bem aceita por se tratar, principalmente, de altos valores, nos quais os americanos usam para investir no “próprio negócio, suprir uma necessidade emergencial de recursos ou simplesmente aproveitar alguma oportunidade”.
Empréstimo com garantia automóvel
Para o Unobank, o empréstimo com garantia de automóvel, é a possibilidade de o cliente poder usar um veículo para adquirir um empréstimo.
Dependendo do veículo, o valor do empréstimo pode chegar até 90% do seu valor de mercado e mais, os juros são reduzidos e os prazos de pagamento bastante flexíveis.
O empréstimo com garantia de automóvel só pode ser usado, caso o veículo esteja quitado e no nome do cliente.
Com tudo isso garantido, o processo é simples, sem burocracia e de forma on-line.
Duas vezes atenção:
1. para o Unobank, só são aceitos veículos com até 10 anos de fabricação.
2. para a modalidade de empréstimo pessoal, são aceitas apenas contas nos bancos Santander, Caixa, Bradesco e Itaú.
Vantagens e Desvantagens
Vantagens:
- O empréstimo on-line é simples, rápido e seguro.
- Possibilidade de o próprio cliente simular, no próprio site, o valor que pretende pedir.
- Todo processo é on-line.
- A liberação dos recursos é rápida e ocorre em até 48h. da efetiva aprovação.
- Há a possibilidade, para quem está com o CPF impedido, conseguir empréstimo, se, por ventura, houver qualquer tipo de restrição. Para Unobank, isso não é relevante, uma vez que há empréstimo com garantia de carro ou imóvel.
Desvantagens:
- Ter como garantia para solicitação de um empréstimo um carro ou imóvel. Isso pode restringir o número de clientes que recorrem a empréstimos.
- Embora não tenha registro no Reclame Aqui, jhá casos de clientes reclamarem pela ausência de resposta em relação ao pedido de empréstimo.
Importante:
O Unobank é uma empresa startup que atua no segmento “Fintech”, em parceria com instituições financeiras para oferecer produtos financeiros de forma simples e descomplicada, por meio da plataforma totalmente digital.
Documentação necessária
A documentação que será pedida vai depender do tipo de empréstimo que será escolhido.
E como essas informações serão solicitadas durante o preenchimento dos dados, somente depois disso é que a fintech irá requerer os documentos, especialmente, para quem vai pedir empréstimo com garantia real (Auto e Imóvel), que é um tipo de empréstimo que exige número maior de informações que estão relacionadas a esses bens.
Como é feita a avaliação de crédito?
A análise de crédito é realizada pelas instituições parceiras.
Contudo, a consulta compreende as informações do cliente nos principais bureaus de crédito, a fim de avaliar o seu risco de crédito, além de validar as demais informações cadastrais fornecidas.
É preciso ter conta em banco para receber o dinheiro?
Como o Unobank é uma empresa startup que atua no segmento “Fintech” em parceria com instituições financeiras, o valor do empréstimo é liberado única e exclusivamente para uma conta de mesma titularidade do solicitante do empréstimo.
Outra coisa: o empréstimo é pessoal será depositado na própria conta bancária do cliente.
Unobank, vale a pena?
Sempre, quando surge uma nova fintech no mercado, é preciso prestar bastante atenção aos produtos e aos serviços que ela oferece.
No caso do Unobank, além de ainda não oferecer cartões de crédito, a fintech não tem abrangência nacional.
De maneira que o cliente deve primeiro avaliar bastante a startup, antes de fazer qualquer ação.