Fazer Pix no cartão de crédito é mais uma função que veio para consagrar o Pix como a forma de fazer pagamentos mais popular no Brasil. Em 2024, 76,4% da população já utilizava o sistema de pagamentos instantâneos, superando o dinheiro e até cartão de débito como principal forma de pagar compras ou fazer transações entre pessoas.
Fazer pix no cartão de crédito é nada mais que converter o limite do cartão em saldo na conta ou enviar diretamente como pix para alguém. A ideia de poder fazer transações mesmo sem dinheiro com certeza nos salva em vários momentos, mas será que isso realmente compensa? Vamos te mostrar tudo que você precisa saber antes de usar essa função!
Como funciona o Pix no cartão de crédito
Alguns bancos, fintechs como o Nubank e aplicativos permitem que o usuário utilize o limite do cartão para realizar uma transferência via Pix, em vez de usar o saldo disponível na conta. Ou seja, o valor transferido aparece como uma compra na fatura.
A principal diferença entre Pix no crédito e Pix com saldo em conta é que, no primeiro caso, você está basicamente contratando um empréstimo rotativo disfarçado: o dinheiro sai do seu limite do cartão e será cobrado na fatura, geralmente acrescido de juros e taxas. Além disso, dependendo do banco, é possível parcelar o valor do Pix, o que não é ruim se você precisa pagar algo mais caro, mas sempre cresce ainda mais o custo final.
O que é limite convertido em saldo?
Muitas pessoas se perguntam se dá pra enviar um Pix para si mesmo sendo ainda o titular do cartão e a resposta é que dá sim! É basicamente a mesma operação do Pix com cartão de crédito, porém, no lugar de enviar para outras pessoas, você coloca dinheiro na sua própria conta.
No entanto, cada plataforma pode ter suas próprias regras. Umas das mais usadas por quem quer fazer o cartão de crédito virar dinheiro na conta é o Recarga Pay e PicPay, mas há outros bancos que também permitem.
Quais aplicativos deixam fazer pix com cartão de crédito?
A adesão está acontecendo gradualmente, por enquanto a maioria dos grandes bancos no Brasil como Santander, Caixa e Itaú, por exemplo, não têm o serviço, mas sempre confira seu app pois a nova função pode chegar em algum momento. Os apps mais usados para fazer Pix no crédito atualmente, são:
- Banco do Brasil
- Nubank
- Mercado Pago
- PicPay
- RecargaPay
- Inter
- Digio
- Neon
Como fazer Pix usando o cartão de crédito?
O processo varia conforme o banco ou fintech, mas geralmente segue este passo a passo:
- Acesse o aplicativo do banco ou carteira digital.
- Escolha a opção “Pix” e, depois, “Transferir” ou “Enviar Pix”.
- Insira o valor e a chave Pix do destinatário.
- Selecione “Cartão de crédito” como forma de pagamento.
- Escolha o número de parcelas (quando disponível).
- Confirme a operação e digite sua senha.
Quanto custa fazer Pix com cartão de crédito?
Não tem um valor fixo, portanto cada plataforma vai cobrar uma taxa conforme suas regras. No entanto, é universal que quanto mais longo o parcelamento, mais caro fica a taxa de juros no final.
Em resumo, o Pix à vista no cartão geralmente custa de 2% a 5%, enquanto o parcelamento pode chegar até 12% em média.
Exemplo real: Como converter o limite do Nubank em saldo na conta
Fizemos uma simulação na prática dentro do aplicativo Nubank transferindo R$1500 dentro da aba “Converter Limite”. No final, o saldo convertido custaria 3x 596,06 contando com juros de 8,99% ao mês, mas à medida que você queira parcelar em mais meses, mais caro fica essa taxa, então sempre faça a cotação com várias suposições.
No final, é só tocar em “transferir” e digitar a senha para concluir. O saldo cairá imediatamente na conta e depois você pode fazer compras no geral.
Quando vale a pena usar o Pix no cartão de crédito?
- Em emergências, como evitar multa ou pagar uma conta urgente desde que os custos desse outro compromisso sejam mais caros do que a taxa do Pix crédito.
- Não é comum, mas às vezes há promoções de cashback ou acúmulo de pontos no cartão em alguns apps
- Se os juros cobrados forem menores que outras alternativas, como cheque especial ou empréstimo pessoal.
Quando não vale a pena usar?
- Parcelamentos longos, que podem embutir taxas elevadas.
- Quando comprometer o limite do cartão pode prejudicar seu controle financeiro.
- Se você sabe que no próximo mês quando a fatura chegar você ainda não terá como cobrir os custos
Perguntas frequentes (FAQ)
O Pix no cartão de crédito é seguro?
Sim, desde que feito pelo app oficial do seu banco ou fintech.
Qual é o limite para converter o limite em saldo ou enviar um Pix?
A princípio, depende do limite disponível no seu cartão. No entanto, o Inter, por exemplo, sempre oferece o limite para pix um pouco abaixo do limite total.
Posso parcelar o Pix no cartão?
Sim, alguns bancos permitem parcelar em até 18 vezes, mas sempre com juros crescentes.
O Pix no crédito compromete o limite do cartão?
Sim, o valor transferido reduz o limite disponível do seu cartão até o pagamento da fatura. Além disso, os juros embutidos também contam para consumir parte do seu limite.
Fazer pix no crédito para mim mesmo reduz o meu score?
Não tem uma relação direta, mas se você notar que esse comportamento te faz gastar mais que o que você tem costume e pode arcar, é melhor não correr o risco de atrasar os pagamentos depois. Pagar a fatura fora da data ou menos que o mínimo realmente afeta o score.
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