Se você já pediu um cartão de crédito ou empréstimo, sabe que antes é necessário passar por uma análise de crédito.
Este processo avalia a capacidade do cliente de pagar a dívida.
O que é análise de crédito?
A análise de crédito avalia principalmente o histórico do cliente, para saber se é um “bom pagador” ou não.
Essas informações ficam nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e são obtidas através do CPF de quem pediu o serviço.
Conhecido como Score, esse histórico conta com uma pontuação que vai de 0 a 1000 pontos.
O cálculo dessa pontuação é feito com base no seu comportamento de pagamento e consumo dos últimos 12 meses.
Como é feita?
A análise avalia a documentação, renda, órgãos de proteção como (Serasa, SPC ), alguma ferramenta própria do banco e avaliação do cartão de crédito solicitado.
Documentação necessária:
- RG;
- CPF;
- Data de Nascimento;
- Nome dos pais;
- Endereço;
- Local de trabalho;
- Comprovante de renda (alguns casos).
Você pode entregar estes documentos presencialmente, indo até uma agência bancária ou financeira.
Mas não podemos deixar de fora os bancos e contas digitais, que fazem esse cadastro pela internet, através de uma foto do titular e dos seus documentos. Isso pode mudar de uma instituição para a outra.
Histórico
Essa parte é responsável pela verificação do nosso histórico financeiro. Como disse antes, se somos um “bom pagador” ou se estamos inadimplentes.
Principalmente em relação a instituição, a quem está sendo feito o pedido de aprovação, se já houve contratação de crédito e como foi quitado, por exemplo.
Análise no SPC e Serasa
Deste modo, se já atrasamos contas, se nunca esteve negativado ou está com o nome sujo, todas as nossas informações como consumidor estão nesses bancos de dados.
Além disso, classifica como baixa, média ou alta chance de pagar suas dívidas, de acordo com a pontuação.
Assim é nessa parte que muitas pessoas têm a proposta negada.
Então, veja abaixo a tabela de pontuação do Score:
| Escala | Detalhes |
| 0 a 399 | Geralmente 30% das pessoas que estão nesta situação pagam suas contas em dia. Por isso, é mais difícil conseguir crédito. |
| 400 a 599 | Neste caso, metade das pessoas costumam pagar suas contas em dia. Isso ainda representa certa dificuldade em se conseguir crédito. |
| 600 a 799 | Aqui, 70% dos consumidores pagam suas contas antes do vencimento. Ou seja, existe uma boa chance de conseguir crédito. |
| 800 a 1000 | Mesmo o Score sendo apenas um dos critérios para conseguir crédito, essa classificação aumenta muito suas chances. Isso porque aqui, 9 a cada 10 pessoas quitam suas contas antes do vencimento. |
Tabela adaptada pelo autor