Seguro contra todo riesgo: ¿qué es y cómo funciona?
El seguro contra todo riesgo vale la pena para muchos conductores en Argentina, especialmente para quienes buscan mayor tranquilidad y una protección más amplia frente a daños propios y a terceros.
Dentro del mercado asegurador, esta cobertura se considera una de las más completas, aunque también genera dudas por su costo más elevado frente a otras opciones disponibles.
En términos simples, el seguro contra todo riesgo protege no solo a terceros, sino también al propio vehículo del asegurado, incluso cuando el accidente es causado por el conductor.
Por eso, suele ser una alternativa elegida por quienes tienen autos nuevos, de alto valor o que desean evitar gastos imprevistos elevados.
¿Qué cubre el seguro contra todo riesgo?
El seguro contra todo riesgo incluye todas las coberturas del seguro contra terceros completo, pero agrega un punto clave: la cobertura por daños propios, algo que no ofrecen los planes más básicos.
Por lo general, este tipo de seguro cubre:
- Daños parciales y totales al vehículo asegurado
- Robo total y robo parcial
- Incendio total y parcial
- Daños materiales y personales a terceros
- Daños por granizo, inundaciones y otros eventos climáticos
- Asistencia mecánica, remolque y servicios adicionales
En la mayoría de los casos, estas pólizas incluyen una franquicia, que es el monto que el asegurado debe pagar en caso de siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto. El valor de la franquicia influye directamente en el precio mensual del seguro.
Seguro contra todo riesgo vs terceros completo
Para evaluar si el seguro contra todo riesgo realmente vale la pena, es fundamental compararlo con la cobertura más contratada en Argentina: el seguro contra terceros completo.
| Cobertura | Todo Riesgo | Terceros Completo |
|---|---|---|
| Daños al propio vehículo | Sí | No |
| Robo total | Sí | Sí |
| Robo parcial | Sí | Sí |
| Incendio | Sí | Sí |
| Daños a terceros | Sí | Sí |
| Granizo y eventos climáticos | Generalmente incluidos | Cobertura limitada |
| Franquicia | Sí | No |
| Costo mensual | Alto | Medio |
La principal diferencia es que el seguro contra todo riesgo cubre el vehículo del asegurado incluso cuando este es responsable del accidente, algo que no sucede con terceros completo.
¿Cuándo conviene contratar un seguro contra todo riesgo?
El seguro contra todo riesgo vale la pena principalmente en situaciones donde el riesgo económico es mayor. Algunos casos claros son:
- Autos 0 km o con pocos años de antigüedad
- Vehículos de alto valor de mercado
- Autos financiados, prendados o en leasing
- Conductores que utilizan el vehículo a diario
- Zonas con alta tasa de accidentes, robos o vandalismo
En estos escenarios, el costo mensual adicional suele justificarse, ya que una reparación importante puede representar un gasto muy elevado sin este tipo de cobertura.
¿Cuándo no conviene el seguro contra todo riesgo?
A pesar de sus ventajas, no siempre es la opción más recomendable. Puede no convenir si:
- El auto tiene más de 8 o 10 años
- El valor del vehículo es bajo en relación al costo del seguro
- La franquicia es demasiado alta
- El auto se usa de forma ocasional
- El objetivo principal es reducir gastos mensuales
En estos casos, un seguro terceros completo suele ofrecer una mejor relación entre precio y cobertura.
¿Cuánto cuesta un seguro contra todo riesgo en Argentina?
El precio del seguro contra todo riesgo depende de varios factores que analizan las aseguradoras, entre ellos:
- Marca, modelo y año del vehículo
- Zona donde circula habitualmente
- Edad y perfil del conductor
- Historial de siniestros
- Monto de la franquicia elegida
En promedio, este tipo de seguro puede costar entre 30% y 60% más que un seguro terceros completo. Elegir una franquicia más alta reduce el valor de la cuota mensual, pero implica un mayor desembolso en caso de accidente.
Ventajas y desventajas del seguro contra todo riesgo
Ventajas
- Cobertura amplia y completa
- Menor impacto económico ante accidentes
- Ideal para autos nuevos o de alto valor
- Mayor previsibilidad financiera
Desventajas
- Cuota mensual más elevada
- Franquicia obligatoria
- No siempre rentable para autos antiguos
Entonces, ¿el seguro contra todo riesgo vale la pena?
El seguro contra todo riesgo sí vale la pena cuando el vehículo representa una inversión importante y el conductor busca reducir al máximo los riesgos financieros ante un accidente, robo o daño propio.
Por otro lado, para autos más antiguos o de bajo valor, el costo mensual adicional puede no justificarse y un seguro terceros completo suele ser suficiente.
Antes de contratar, lo más recomendable es comparar aseguradoras, coberturas y niveles de franquicia, ya que una buena elección puede significar un ahorro considerable a largo plazo.