Escolher a melhor instituição é crucial para sua saúde financeira, mas pode ser uma tarefa complicada em meio a tantas opções.
Justamente pensando nisso, fizemos esse artigo pra você, detalhando os melhores bancos digitais de 2020.
Falaremos um pouco sobre as taxas, a reputação das empresas, principais vantagens, além de conhecer os investimentos em destaque em cada banco.
Siga conosco e descubra qual banco digital combina mais com você!
Banco Inter
Um dos primeiros bancos digitais do Brasil, Banco Inter é uma fintech brasileira com sede em Belo Horizonte.
O banco digital oferece contas para pessoas físicas e jurídicas, cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard e não possui tarifas de mensalidade ou anuidade para a versão Gold. E mais:
- Conta corrente digital gratuita
- Cartão de crédito sem anuidade
- Saques sem custos pelo Banco24Horas
- Transferências ilimitadas e gratuitas.
O cartão, quando emitido, já vem com a modalidade para compras internacionais ativada na função crédito, com taxa de câmbio fixada em PTAX + 1% e, além disso, possui o programa de vantagens Mastercard Surpreenda, que acumula pontos que podem ser trocados por produtos.
Para clientes com soma de investimentos superior a R$ 50 mil, o Banco Inter disponibiliza o cartão Platinum, e, para clientes com investimentos maiores que R$ 250 mil, o cartão Black.
Além destes, também há um cartão especial para torcedores do São Paulo Futebol Clube, chamado de Cartão Morumbi.
Um dos diferenciais do banco é o oferecimento de várias opções para investimento. A conta digital Inter não rende de maneira automática, mas oferece opções de investimentos pelo próprio aplicativo, entre elas, aplicações de renda fixa, fundos de investimentos e também renda variável.
Banco Agibank
O Agibanké um banco 100% digital brasileiro que possui mais de 600 pontos de atendimento em todo o país.
A conta digital não cobra tarifas nem taxas de manutenção, e o banco oferece dois tipos de cartões: os múltiplos, de débito e crédito para correntistas, e o Cartão de crédito Consignado, para aposentados e pensionistas do INSS.
Uma desvantagem do banco digital Agibank (ex-Agiplan) em relação à concorrência é que há mais custos envolvidos nas atividades:
- Cartão de crédito gratuito por 12 meses. Após isso, há um custo de R$ 4,99.
- 4 saques gratuitos por mês – saques extras custam R$ 6,49.
- 4 transferências gratuitas por mês – transferências extras tem um custo de R$ 1,90.
Os cartões podem ser solicitados em pontos de atendimento ou pelo aplicativo, e as taxas variam a depender do local onde é feita a solicitação.
Pelo aplicativo, as taxas de anuidade do cartão são de R$ 4,99 por mês. Já para cartões solicitados presencialmente, a mensalidade sobe para R$ 12,99.
Também são cobradas taxas para segunda via de cartões, no valor de R$ 9,90.
Os cartões Agibank tem bandeira Mastercard e clientes têm direito ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
Além disso, os cartões múltiplos estão habilitados para compras no exterior, online ou presencialmente.
O banco oferece opções de investimentos para correntistas, além de possibilitar solicitações de empréstimo pessoal, também conta com opções de seguro de vida, residencial e de veículos.
Banco Original
O Banco Original é controlado pela J&F Investimentos, holding que comanda o grupo JBS, mas além de ser digital, também possui pontos de atendimento no Rio de Janeiro, em São Paulo e em Belo Horizonte.
Sendo assim, o banco tem um grande poder econômico por trás e vende isso como segurança para os seus clientes, isto é demonstrado no próprio site, que destaca a informação de R$ 12 bilhões em ativos e R$ 2,2 bilhões de patrimônio.
Quem pretende abrir a conta digital no banco Original, encontrará ofertas de cartão de débito e crédito sem anuidade. Porém, existem pacotes de serviços pagos que podem agradar.
O Pacote Original Ilimitado custa R$ 12,90 por mês durante um ano e oferece TEDs, saques e extrato mensal em número ilimitado. Quem não contrata esse pacote tem direito a:
- 4 saques gratuitos por mês – saques extras tem um custo de R$ 1,90.
- 2 transferências gratuitas por mês – extras tem um custo de R$ 8,90.
Os cartões do banco são quatro: Original Internacional, Original Gold, Original Platinum e Original Black, todos de bandeira Mastercard.
Os saques devem ser feitos em caixas da rede Banco24Horas.
O Original Internacional é o único cartão que não possui tarifas de mensalidade ou anuidade, os demais cartões possuem anuidade, mas são isentos de taxas durante os primeiros quatro meses.
O banco também oferece o sistema Relacionamento Original, que concede descontos de 50% ou 100% na anuidade dos cartões para clientes que possuem gasto mensal superior a R$ 1 mil ou investimentos a partir de R$ 25 mil, mas os valores variam conforme o cartão escolhido.
Além disso, o banco também tem seu programa de pontos e, com o Cashback Original, parte das compras realizadas no cartão de crédito ou débito volta em dinheiro.
O banco tem CDBs que rendem 100% do CDI e liquidez diária, com possibilidades de maiores rendimentos para maiores prazos.
Banco Next
O Next é o banco digital do Bradesco, uma das principais vantagens em relação aos outros bancos digitais.
Quem abre uma conta Next pode contar com saques gratuitos da rede de caixas Bradesco, além do Banco24Horas. Também inclui:
- Conta corrente, cartão de crédito e débito gratuitos
- Transferências gratuitas e ilimitadas
- Extratos e comprovantes gratuitos
- Programa de vantagens com centenas de parceiros e outro programa de cashback.
O banco Next oferece “cestas” de serviços, que podem ser escolhidas de acordo com a necessidade dos clientes.
A cesta Next oferece conta digital gratuita, sem taxas de manutenção, além do cartão de crédito/débito bandeira Visa, sem taxas de mensalidade ou anuidade e habilitado com a função de compras internacionais.
O banco também oferece “mimos” aos seus clientes, que são uma série de benefícios e descontos em serviços e produtos de empresas parceiras.
O Next também tem o “Flow”, uma espécie de serviço que ajuda a controlar gastos e despesas pelo aplicativo, colocando limites em categorias de compras.
Já os “Objetivos” são um serviço que funciona por meio de um Fundo de Investimentos, no qual você pode aplicar R$ 50 reais iniciais e definir uma meta, assim, o banco sugere um valor para guardar todo mês, e esse dinheiro vai rendendo.