O empréstimo, ou o crédito consignado, assim como o crédito pessoal, acabam por trazer algumas
dúvidas a pessoa que deseja realizar um empréstimo. Neste texto, vamos saber um pouco mais das diferenças.
Crédito consignado
O crédito consignado consiste em um empréstimo voltado a públicos específicos como aposentados,
trabalhadores da iniciativa privada, servidores públicos e pensionistas.
Essa opção é ideal para quem tem dívidas pendentes em sistemas como o Serasa e o SPC, visto que o
valor contratado é descontado direto da folha de pagamento do indivíduo, portanto as probabilidades de “calote” caem consideravelmente.
Além disso, esse modelo de empréstimo possui menos juros do que o cheque especial e pode ser pago em muitas parcelas, facilitando ainda mais a contratação e pagamento.
Crédito pessoal
O crédito pessoal, por outro lado, exige que o solicitante esteja livre de dívidas junto ao SPC ou Serasa.
Também, as taxas de juros variam e o número de parcelas geralmente é menor do que as do crédito
consignado.
Essa modalidade é ideal para cobrir emergências pontuais como dívidas com juros muito altos, conserto de carro ou reformas críticas em casa.
Para fazer um empréstimo desse tipo, uma folha fixa de pagamento não é uma exigência especial.
A pessoa contratante só precisa ter vínculo com alguma instituição financeira e ter movimentações que
provem sua capacidade de quitar a dívida, mesmo que a longo prazo.
Caso você opte por contratar o crédito pessoal, o ideal é que a primeira escolha para isso seja seu banco. Afim de que você não caia em golpes que oferecem dinheiro fácil.
Também é importante ficar atento à taxa de juros e entender que cada instituição financeira tem sua
política, portanto vale fazer uma pesquisa mais aprofundada antes da contratação.
3 principais diferenças
Antes de tudo, saiba que existem diversas diferenças entre estas duas modalidades de empréstimos tratadas neste conteúdo.
Porém, você vai conhecer neste bloco quais são as 3 principais características que se diferenciam entre o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal.
Juros
O primeiro ponto sobre as diferenças de empréstimo é relativo aos juros. No consignado, eles costumam ser entre 2,5 e 2,8% ao mês, enquanto no pessoal, tem uma média um pouco sublime a isso, podendo variar de acordo com a financeira.
Sendo assim, o dinheiro retirado e o que vai pagar no total passam a ser diferentes. Porém, outras questões entram em jogo e essa deve ser uma opção pessoal, considerando a realidade de cada um.
Forma de restituição
As formas de restituição para os dois tipos de financiamentos ainda apresentam diferenças relevantes para a decisão de tratar um crédito.
Por exemplo, no pessoal, você faz a solicitação com a financeira e as condições de restituição são
combinadas entre o que é liberado por eles, podendo ser mais de uma opção que se adeque com a sua realidade.
Já no crédito consignado, o pagamento fica por conta de desconto em contracheque. Sendo assim, todo o mês o montante já sai da sua folha de pagamento e você não tem a preocupação de ter de ir até o banco ou comprometer o limite do cartão de crédito, por exemplo.
Vale dizer que, caso a pessoa seja demitida enquanto ainda está com o crédito consignado,
aproximadamente 30% do custo da rescisão são destinados à financeira, a fim de abater as parcelas.
Depois disso, é certo entrar em contato com eles e saber como fica o pagamento das demais mensalidades.
Limite de custo
Outra diferença entre crédito pessoal e consignado é relativa ao limite de custo do financiamento. No
crediário pessoal, ele é computado sobre a renda bruta que foi comprovada, e levando em conta as
movimentações que a pessoa faz.
Já no consignado, o custo das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário.
Essa equiparação é muito importante de compreender, pois, assim, você pode fazer o cálculo antes de
optar, encaixando a parcela, os juros, o termo e o fim de custo no seu orçamento.
As diferenças entre crédito pessoal e crédito consignado são importantes para que você esteja ciente antes de negociar, podendo tomar uma boa decisão.
Considere a adaptação à sua realidade de trabalho atual, às contas e dívidas, à função do empréstimo e outras questões familiares.
benefícios dos créditos consignado e pessoal
Agora você verá as vantagens e benefícios que podem ser encontrados nos empréstimos consignado e pessoal.
Dessa forma, além de saber qual oferece melhores serviços para você, ainda conhece o que retorna de positivo para você!
Resolve emergências
Caso você esteja precisando de uma quantia alta e em situação emergencial, o empréstimo pessoal pode ser a melhor opção para você.
Isso porque essa modalidade oferece mais rapidez e facilidade na hora da contratação, na maioria dos casos, basta solicitar junto à instituição financeira de sua preferência e enviar os documentos necessários.
Utilização para qualquer finalidade
Outra grande vantagem dos empréstimos é que nenhum banco te obriga a dizer onde você usará o valor. A quantia é sua e você é livre para utilizá-la como quiser, diferente de financiamentos.
Quitar ou diminuir as dívidas
Existem empréstimos que podem funcionar muito bem para quitar dívidas com juros mais altos. Com
certeza essa não é a situação ideal.
Mas, caso as coisas apertem, é possível encontrar o modelo com a taxa de juros ideal para quitar aquela sua dívida que não para de crescer.
Aí é só se organizar para não acabar se afundando no pagamento do empréstimo também.
Feito pela internet
Outra grande vantagem destes empréstimos são suas facilidades no geral.
O fato de alguns deles precisarem apenas da internet como intermédio para fechar negócio é uma bandeira verde para quem procura um processo menos desburocratizado e não quer se deslocar de casa.
Falando na facilidade de solicitação, conheça nos botões a seguir boas opções para estes dois tipos de empréstimo: