Linhas de crédito: conheça as mais comuns no Brasil!

A princípio, pode ser que ao longo de sua vida você precise usar uma das linhas de crédito existentes no mercado, se isto já não for uma realidade.

Não se preocupe pois não é vergonha para ninguém ter necessidades financeiras para estruturar melhor a sua vida.

LINHAS DE CRÉDITO MAIS COMUNS NO MERCADO

Em suma, o importante é saber o tipo de crédito ideal para você, de modo que não passe por dificuldades na hora de quitar sua dívida.

Ao mesmo tempo o bom é que, no fim das contas, você consiga realizar seus objetivos.

Existem vários tipos de crédito específicos oferecidos no mercado, que têm características diferentes entre si.

Por isso, apresentaremos informações sobre os principais tipos de crédito que existem no Brasil.

Assim, com as características que falaremos, será mais fácil definir o crédito que lhe atende melhor.

Para que você tenha mais certeza se realmente precisa usar uma linha de crédito, pense se é urgente a sua demanda.

Então, se não for, é melhor que você economize para tentar pagar à vista, podendo até receber algum desconto por isso.

Por fim, você avalia se sua demanda é urgente e se ela é tão importante a ponto ter uma dívida. 

CRÉDITO PESSOAL

Em primeiro lugar, o Crédito Pessoal é a linha de crédito mais popular do mercado, onde você faz empréstimo de pouco dinheiro, tendo condição de quitá-lo com mais facilidade.

Devido às suas variações de acordo com o banco e alguns outros fatores, é necessário que você faça uma boa comparação a respeito das opções.

• É cobrada uma taxa de juros que varia de acordo com a instituição financeira;
• Forma de pagamento flexível, onde você pode parcelar ou pagar de uma só vez;
• Pode depender de aprovação;
• Tem cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• O empréstimo é de valor baixo e que pode ser usado livremente.

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

Trata-se de uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras ou por algumas lojas para quem deseja financiar bens como por exemplo veículos e eletrodomésticos.

É necessário que você informe à empresa para que é o financiamento, juntamente com qual o valor a ser emprestado.

• Cobram-se taxa de juros de acordo com o tipo de bem;
• Tem cobrança de IOF;
• Pagamento em parcelas mensais;
• Além de instituições financeiras, algumas lojas também oferecem o crédito direto ao consumidor para financiar a compra de eletrodomésticos por exemplo;
• Pode depender de aprovação;
• O bem requisitado fica em alienação fiduciária, ou seja, pertence à instituição, até que seja completamente quitado.

CARTÃO DE CRÉDITO

A instituição financeira concede um cartão de crédito com um limite que ela define de acordo com o histórico e perfil de quem pediu.

Então, você pode usar o valor desse limite como meio de pagamento, e quitá-lo numa data que você combina antes com a instituição.

• Pode depender de aprovação;
• Você pode escolher a data em que pagará a fatura;
• Aceito na maioria dos estabelecimentos comerciais;
• Dependendo da administradora do cartão, você pode sacar o dinheiro;
• Pagamento mensal;
• Permite você usar melhor seus recebimentos, através do tempo que esse crédito lhe permite planejar seus gastos.

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Em suma, o empréstimo consignado é o que tem as taxas mais baixas do mercado.

Isto porque o pagamento é descontado diretamente do seu salário ou na sua aposentadoria, o que traz menor risco ao credor.

Mas tome cuidado! Caso você venha a perder o seu emprego, as dívidas incidirão sobre o seu acerto.

Assim você pode ter um prejuízo maior e então precisar de mais crédito.

• O valor máximo de cada parcela proporcional ao seu salário vai depender da instituição financeira;
• Recomendado para quando se quer trocar uma dívida por outra mais barata;
• Prazos maiores para pagamento, podendo ser estendidos em até 120 meses;
• Facilidade na aprovação.

CONSÓRCIO

Usado quando se quer ter um bem a longo prazo, de modo que, ao contrário da maioria das linhas de crédito, você paga à instituição financeira antes de receber este bem.

Então, a longo prazo, você recebe da instituição o dinheiro à vista para fazer sua compra.

Por fim, devido aos sorteios ou a lances que você fizer, tem chances de ser contemplado antes da hora.

• Possibilita compras à vista;
• Facilidade para escolher o bem de acordo com o segmento escolhido antes;
• Não há cobrança de juros;
• Os prazos variam de acordo com a instituição financeira.

CRÉDITO IMOBILIÁRIO

Esse tipo de crédito trata-se do pagamento total do valor de um imóvel ou até mesmo de materiais de construção, feitos por uma empresa financeira.

Você adquire o que pediu, e então passa a dever o banco, ao invés de quem estava vendendo o imóvel ou material de construção.

Mas saiba que tudo isso é dentro das condições que já estavam no contrato.  

A verdade é que conseguir um crédito imobiliário é diferente de um financiamento imobiliário.

Isto porque o crédito pode ser usado para várias situações que envolvam um imóvel, ao passo que o financiamento se restringe à compra do imóvel.

• Você pode usar o FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço), dependendo do acordo junto ao SFH (Sistema Financeiro da Habitação);
• As taxas de juros podem ser pré ou pós fixadas, além da cobrança de outras despesas referentes à compra;
• Taxa de juros baixa comparada às demais;
• Pode depender de aprovação;
• Pagamento feito a longo prazo;
• O bem pertence à instituição financeira até que a dívida seja quitada.

CHEQUE ESPECIAL

Quando você usa sua conta normalmente e seu saldo acaba, você entra automaticamente no cheque especial.

Daí em diante, depende de você autorizar ou não o uso desta linha de crédito.

Pelo fato do cheque especial estar vinculado à sua conta-corrente, existem muitas pessoas que usam este crédito pré-aprovado para complemento de renda.

Nunca faça isso! O ideal é que você use o cheque especial em situações de extrema emergência, pois se trata de uma das maiores taxas de juros do mercado.

• Tem cobrança de IOF;
• O limite máximo de juros que podem ser cobrados é de 8% ao mês;
• O banco é obrigado a avisar o correntista quando ele cair no cheque especial, bem como deixar bem claras as condições;
• Informações como o saldo e o limite constam no extrato da sua conta;
• O valor liberado varia de acordo com a instituição, o perfil e o histórico do correntista.

Bem, agora que você sabe melhor sobre algumas linhas de crédito presentes no mercado, não se esqueça de estudar muito bem as condições, mesmo em um momento de emergência.

Veja se há real necessidade de usar um desses recursos e compare-os de maneira a escolher o que vale mais a pena para você!