Se você tem metas, principalmente de longo prazo, aprender a construir um Orçamento Pessoal e utiliza-lo é um ponto essencial.
O orçamento é um planejamento que lhe ajudará a construir o seu futuro, controlando e usando o seu dinheiro corretamente.
Imagine uma situação em que você ganha um aumento salarial e naturalmente já começa a pensar nas possibilidades de gasto.
Entretanto, você verá que a tendência é se descontrolar e acabar endividado.
DIFERENÇAS DE MENTALIDADES
Imagine duas pessoas, uma com salário líquido de R$ 2.000,00 e que economiza 40% de todo o seu salário.
Agora comparamos ela a uma segunda pessoa que recebe R$ 4.000,00 e não consegue economizar.
Certamente, economizar mensalmente 40% de R$ 2.000,00, proporcionará R$ 800,00 todos os meses e, ao final de um ano, você terá acumulado quase R$ 9.600,00 (não incluído abono de férias, décimo terceiro salário ou outras rendas).
Enquanto que uma pessoa que não tem controle dos seus gastos terá algo próximo de zero.
Muitas pessoas pensam que checar o orçamento pessoal é o mesmo que conferir o saldo da conta no banco.
No entanto, trata-se de um planejamento mais amplo e de longo prazo, que relaciona as despesas futuras com as receitas.
Além disso, facilita a tomada de decisão sobre viagens, cursos, investimentos e quaisquer outros tipos de gasto.
PARA QUE SERVE O ORÇAMENTO PESSOAL?
O orçamento pessoal é uma ferramenta que possibilita realizar grandes projetos pessoais, pois auxilia no melhor direcionamento do nosso dinheiro.
Com ele você terá uma ótima visão dos desequilíbrios financeiros que possam lhe deixar em situação de dívida.
Então, você registra sua previsão de receitas e despesas em determinado período.
Para que você tenha uma análise completa, é necessário um planejamento pessoal.
Como resultado você alcançará suas metas financeiras e isso possibilitará:
| Quitação de dívidas |
| Pagamento das contas em dia |
| Comprar uma casa ou carro |
| Multiplicar seu patrimônio |
ESCOLHA UMA PLATAFORMA
Bom, para iniciar, é necessário que você pense em como fazer o orçamento pessoal (pense que precisa ser de fácil acesso e revisão).
Hoje temos uma infinidade de aplicativos que podem lhe auxiliar na gestão do seu orçamento.
Então não convém fazer em um caderninho.
DEFINA O PRAZO DO SEU ORÇAMENTO PESSOAL
Defina o período a ser acompanhado, o ideal é que seja feito por no mínimo um ano.
Mas, se você tem planos de longo prazo em mente, o ideal é fazê-lo considerando todo o tempo de duração desse seu plano.
Então, se fará um curso de três anos que requer investimento financeiro, considere os três anos.
Monte considerando mensalmente. Então, se for um fluxo de 5 anos (acabando em 2025) você colocará jan/2021; fev/2021… dez/2025.
ESTIME TODAS AS SUAS RECEITAS
Estime todas as receitas líquidas que você terá no período.
Se você é assalariado, procure qual é o valor que você recebe em conta.
Abono de férias e décimo terceiro não devem ser esquecidos.
Agora, se sua empresa paga participação nos lucros, seja bastante pessimista.
Este é um valor variável e que pode fazê-lo tomar decisões erradas.
ESTIME SUAS DESPESAS
Um dos pontos fundamentais para economizar, é a escolha de um cartão de crédito e conta bancária sem taxa.
Entretanto, o orçamento vai além disso. Então inicie estimando as despesas que acontecem em 1 mês e depois projete-as para os demais meses.
Use categorias para classificar as despesas, assim ficará mais fácil identificar o que você pode cortar.
Aqui eu utilizo três categorias:
Básico / Finanças / Geral.
Você pode escolher o percentual de renda que deve ser destinada a cada categoria.
Um grupo muito bom é (50-20-30%). Trata-se de 50% para gastos básicos, 20% para finanças e 30% para gastos gerais.
Então, supondo um salário líquido de R$ 2.000,00 teremos a seguinte destinação:
Gastos Básicos – R$ 1.000,00
É importante que você enquadre os seus gastos básicos em até R$ 1.000,00.
Ou seja, tudo relacionado à sua sobrevivência considerando aluguel, condomínio, água, luz, alimentação e gastos emergenciais com saúde.
Mas é o Básico, hein! Por mais que aquele sushi ou o churrasco com os amigos que você adora também seja alimentação, não entra nesse grupo.
Gastos com Finanças – R$ 400,00
Trata-se da construção de sua saúde financeira. Aqui inclui a criação de reserva de emergência e pagamento de dívidas.
Então, se você tem uma dívida financeira, já saberá a parcela máxima que poderá negociar.
Se a condição para pagamento à vista for muito boa a ponto de considerar tomar um empréstimo para pagá-la.
Gastos Gerais – R$ 600,00
Por fim, os 30% que sobram são mais livres para você moldar os seus planos e nível de conforto que deseja.
Aqui entram as despesas gerais como telefone, internet, passeios, cineminha, academia, estudos e vários outros gastos.
Sacrifique seu conforto. Caso a categoria de despesas Básica e Finanças necessitem de valores maiores do que os estipulados.
Você precisará adiar um curso ou faculdade, por exemplo.
Se analisar bem, fica difícil cursar uma graduação com apenas R$ 600,00 mensais.
Nestes casos, o melhor é procurar bolsa de estudos ou formas de financiamento estudantil cujas parcelas caibam no seu bolso.
A INFLAÇÃO IMPACTA O ORÇAMENTO PESSOAL
A inflação é uma taxa que terá impactos tanto nas suas receitas quanto despesas.
Teoricamente, esses impactos se anulam.
Então não precisa complicar o seu orçamento aplicando inflação.
ANALISANDO O ORÇAMENTO PESSOAL
Em posse de todos os valores lançados, some os saldos das suas contas bancárias, dinheiro físico e em contas de investimentos.
Então esse será o seu saldo inicial.
Calcule o saldo mensal (RECEITAS – DESPESAS = SALDO). Próximo da célula de saldo para o mês 1, some o saldo do Mês 1 ao saldo inicial.
Depois some o saldo do Mês 2 ao saldo acumulado até mês 1 e, por fim, siga consecutivamente até o ultimo mês de sua projeção.
Para quem achou complicado, basta você colocar a fórmula para calcular o saldo acumulado no mês 2 e arrastar a fórmula até o final.
Pronto, você verá todos os meses do seu orçamento.
Tendo noção de meses de atenção, se uma nova despesa cabe no seu bolso ou se é preciso apertar um pouco mais as contas.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
Você não precisa usar a regra (50-20-30%), porém, você precisa encontrar uma equação válida para a sua estrutura de vida.
Por exemplo, se mora com os seus pais e não se preocupa com gastos básicos, você acaba dispondo de uma maior liberdade de escolha.
Agora, se seus gastos básicos representam um percentual maior da sua renda, por exemplo 70%, pense nas alternativas para diminuir esse valor ou aumentar a receita como freelancer ou horas extras, se sua empresa pagar.
Tenha em mente que quanto maior forem seus gastos básicos em relação a sua renda, maior será a necessidade de investir em você para ascender em qualidade de vida.
Se você está nesta condição, procure saber o que é necessário para ser promovido no seu atual emprego.
Então, busque se especializar com cursos gratuitos e treinamentos que sua empresa oferecer.
Apenda também como montar um plano de aposentadoria e não se preocupe mais com o futuro: