Com a aparição e a consolidação do Open Banking no Brasil, surge como recurso complementar o “Open Finance”.
O principal intuito dessa novidade é justamente facilitar e trazer melhorias para o sistema financeiro brasileiro de um modo geral.
Já que cada vez mais o brasileiro se interessa por produtos financeiros, o open finance torna o sistema financeiro aberto trazendo benefícios tanto para as instituições quanto para os usuários.
Por isso, confira abaixo tudo o que você precisa saber sobre open finance e sua funcionalidade.
A concepção de open finance está diretamente ligada a ideia de open banking, por isso para entender o conceito principal a ser abordado, é de extrema importância conhecer o que é o open banking.
Open banking é um conjunto de normas e tecnologias que permite o compartilhamento de informações e serviços de clientes entre diversas instituições financeiras através da integração dos seus respectivos sistemas. Portanto, saiba mais sobre open finance.
O que é Open Finance?
O termo Open Finance, traduzido de modo literal, significa finanças abertas. O principal objetivo do Banco Central ao pôr isso em prática é justamente regulamentar um sistema financeiro aberto, que engloba não só os bancos, mas também outras instituições e sistemas financeiros que se notabilizaram como as corretoras, casas de câmbio, fundos de previdência, seguros e diversos outros.
O open finance pode ser visto como a fase final de implementação do open banking. Portanto, o open banking traz a ideia de compartilhamento de dados e o open finance chega como uma forma de criar padrões e garantir a segurança entre o compartilhamento de dados possibilitando também que elas sejam realizadas de maneira fluída, trazendo diversas oportunidades dentro desse mercado para os usuários.
O principal ponto desse compartilhamento de dados é possibilitar que as instituições financeiras possam oferecer produtos e serviços financeiros até mesmo para aqueles que não são clientes, obviamente existem algumas regras criadas pelo Banco Central e que devem ser cumpridas por essas instituições.
Com isso, diversas instituições financeiras poderão oferecer seus produtos a partir da análise compartilhada de dados do usuário, e para isso, não é necessário que o usuário seja cliente. Isso possibilitará que esse usuário receba ofertas baseadas nos seus dados. Em suma, o open finance dará segurança para que o usuário realize o compartilhamento de dados com outras instituições.
Como o Open Finance funciona?
Como a implementação do Open Banking o usuário passa a ser dono dos seus próprios dados bancários ou financeiros referentes a todas as instituições financeiras na qual ele tem ou teve vínculo.
Portanto, ele tem o poder de autorizar ou não o compartilhamento desses dados com outras instituições que podem oferecer condições especiais de acordo com o seu histórico dentro do mercado.
Dentro dessa inovação, as instituições precisam oferecer um suporte para que as APIs (Application Programming Interfaces) funcionem.
Uma API é um aparato tecnológico instalado nas plataformas das empresas participantes que é responsável pelo compartilhamento instantâneo de dados e a comunicação rápida entre as instituições.
Portanto, o usuário, dono dos próprios dados tem o poder de optar por a qualquer momento restringir o uso dos seus dados, caso seja da vontade dele.
O usuário é quem tomará todas as decisões referentes a esse compartilhamento.
Quem participa do Open Finance?
Por regulamentação do próprio Banco Central do Brasil, as únicas instituições financeiras autorizadas a participar do Open Finance são aquelas que funcionam dentro das regras e do conhecimento do próprio Banco Central.
Os grandes bancos se encontram como instituições obrigatórias na participação do Open Banking, por isso já existe o open finance Itaú e o open finance Santander dentre os diversos outros.
As demais instituições podem se candidatar a participar do processo na fase de cadastramento de dados complementares, de modo voluntário podem escolher participar ou não do compartilhamento.
Por ser benéfico para ambas as partes, é muito comum que a maioria das instituições financeiras elegíveis acabem participando desse sistema financeiro aberto.
As instituições voluntárias precisam realizar o registro de participação no Open Banking, e disponibilizar uma interface que permita o funcionamento ideal dele.
Open Finance é seguro?
O open finance deve seguir diversas regras e normas que protegem os dados do usuário, e garantem que este não seja prejudicado em nenhum momento.
Além disso, o compartilhamento desses dados deve seguir as diretrizes presentes na LGPD(Lei Geral de Proteção de Dados).
É normal que o compartilhamento de dados bancários acabe causando um receio nos usuários, afinal são dados muito importantes e que às vezes quanto menos pessoas tiverem o conhecimento acerca deles melhor.
Mas o Open Banking, e portanto o Open Finance também, é regido em normas rigorosas e com punições severas para aqueles que descumprirem as diretrizes e acabar causando danos aos usuários.
Quais os benefícios do Open Finance?
Por englobar outros produtos financeiros além dos bancários, que cada vez mais vem sendo procurados pelos brasileiros, o open finance traz benefícios além do Open Banking.
Alguns de seus principais benefícios são:
- Portabilidade de relacionamento entre instituições;
- Autonomia de dados;
- Maior transparência nos processos;
- Produtos financeiros com melhores benefícios;
- Novas soluções para o sistema financeiro;
- Rapidez e facilidade nos processos;
- Aumento dos negócios;
- Aumento das oportunidades;
- Variedade de produtos financeiros para cada objetivo;
- Proteção de dados por Lei(LGPD);
- Garantia do Banco Central.
Quando começa o Open Finance?
O processo de implementação do Open Finance tinha seu início e seu fim programado para o ano de 2021, ou seja, a ideia inicial é que a implementação ocorresse durante o ano 2021.
Apesar disso, só em 31 de Maio de 2022, foi que o open finance começou a funcionar de modo oficial no país.
A partir dessa data, cabe a você entender se o open finance vale a pena ou não de acordo com a sua necessidade e possibilidade de compartilhar seus dados.
Open finance e Open Banking: qual a relação?
O Open Banking começou como uma iniciativa dos bancos para compartilharem dados entre si, mas com as grandes buscas por outros produtos financeiros, o Open Banking acabou não sendo o suficiente para englobar essa demanda.
Nesse sentido, surge o Open Finance, que tem como principal objetivo complementar aquilo que foi encabeçado pelo Open Banking.
Portanto é possível afirmar que um é a evolução do outro serviço, estabelecendo a ideia já apresentada de que um faz parte de uma ideia inicial e a outra de uma concepção mais completa e universal dentro do sistema financeiro como um todo.
Agora, você já conhece o que é o Open Finance e qual a sua relação com o Open Banking, basta avaliar se ele está dentro dos seus interesses e autorizar ou não o compartilhamento dos seus dados.