Algumas pessoas acreditam que o aumento do IOF (Imposto sobre operações financeiras) só tem efeito sobre os “super ricos”, mas a verdade é que as novas regras, afetam desde viajantes até empresas e investidores.
Além disso, as populares comprinhas na Shein, Aliexpress e outros e-commerces fora do Brasil também sofrem com a mudança caso você pague com um cartão de crédito internacional.
A princípio houve muita dúvida sobre se o IOF aumentou ou não, porque o governo revogou rapidamente o aumento para fundos de investimento nacionais no exterior. No entanto, as demais mudanças seguem sendo justificadas como “um esforço para equilibrar as contas públicas”, então entenda como isso mexe com sua vida para não ser pego desprevenido.
O que é o IOF e por que ele importa?
O IOF é um imposto federal cobrado em operações financeiras como empréstimos de curto prazo, câmbio, compras internacionais e seguros. Ele funciona como um termômetro da economia, já que o governo o ajusta para regular o mercado ou arrecadar mais.
Em 2025, o objetivo é claro: arrecadar cerca de R$20,5 bilhões neste ano e R$41 bilhões em 2026, segundo o Ministério da Fazenda. As mudanças começaram em 23 de maio de 2025, com exceção das operações de “risco sacado”, que entrariam em vigor em 1º de junho de 2025. Porém, no mesmo dia o governo recuou na decisão do aumento sobre os fundos de investimento.
Por outro lado, o reajuste permaneceu para a população em geral e demais situações.
Nova tabela com o aumento do IOF para cada transação
| Situação | IOF Antes | IOF Agora |
| Compras internacionais (crédito/débito/pré-pago/cheque de viagem) | 3,38% (redução gradual até zerar em 2028) | 3,5% fixo |
| Compra e saque de moeda estrangeira | 1,1% | 3,5% |
| Remessa para conta própria no exterior | 1,1% | 3,5% |
| Remessa para terceiros no exterior | 0,38% | 3,5% |
| Empréstimos externos de curto prazo (menos de 365 dias) | 0% | 3,5% |
| Planos de previdência privada (VGBL, > R$ 50 mil/mês) | 0% | 5% |
| Crédito para empresas (regra geral) | Na contratação: 0,38% Diária: 0,0041% Limite: 1,88% | Na contratação: 0,95% Diária: 0,0082% Limite: 3,95% |
| Crédito para empresas (Simples Nacional, até R$ 30 mil) | Na contratação: 0,38% Diária: 0,00137% Limite: 0,88% | Na contratação: 0,95% Diária: 0,00274% Limite: 1,95% |
| Crédito para empresas (Simples Nacional, acima de R$ 30 mil) | Na contratação: 0,38% Diária: 0,0041% Limite: 0,88% | Na contratação: 0,95% Diária: 0,0082% Limite: 3,95% |
| Crédito para MEI (até R$ 30 mil) | Na contratação: 0,38% Diária: 0,00137% Limite: 0,88% | Na contratação: 0,38% Diária: 0,00274% Limite: 1,38% |
| Crédito para MEI (acima de R$ 30 mil) | Na contratação: 0,38% Diária: 0,0041% Limite: 0,88% | Na contratação: 0,38% Diária: 0,0082% Limite: 3,38% |
Como as mudanças no aumento do IOF afetam as finanças na prática
Embora alguns possam perceber estas medidas como afetando principalmente pessoas de alta renda, quem viaja ou investe no exterior, o aumento do IOF sobre o câmbio pode impactar indiretamente todos. Afinal, as empresas que importam bens utilizando moeda estrangeira podem refletir o aumento dos custos no preço final dos seus produtos.
Impacto na vida pessoal
Quem gosta de viajar ou comprar em sites internacionais vai sentir o peso do IOF de 3,5%. Uma compra de USD 500, que antes custava R$2.700 com IOF de 1,1% (R$29,70), agora sai por R$2.787,50 com o novo IOF (R$87,50). Isso exige um planejamento maior para viagens e compras online.
Efeitos para Empresas e pequenos empreendedores
Empresas enfrentam um custo de crédito mais alto, o que pode dificultar investimentos ou pagamento de fornecedores. Um empréstimo de R$50.000, por exemplo, que antes tinha IOF de R$190 fixo, agora paga R$475 fixo, fora a alíquota diária maior. MEIs e pequenas empresas precisam ajustar o fluxo de caixa para lidar com esse aumento.
Estratégias para driblar o aumento do IOF
- Planeje compras no exterior: Compre moeda estrangeira aos poucos, aproveitando cotações melhores, e use cartões com taxas menores, como alguns da Wise, que cobram menos em conversão.
- Crédito apenas quando for realmente necessário: Empresas devem buscar alternativas como linhas de crédito isentas de IOF (ex.: crédito habitacional) ou negociar prazos melhores com fornecedores.
- Reavalie onde aplicar seu dinheiro: Considere diversificar investimentos com renda fixa ou fundos sem IOF.
Conclusão e Opinião sobre o aumento do IOF
Embora as mudanças para a população geral já estejam em vigor desde 23 de maio de 2025, o governo revogou no mesmo dia da decisão, o aumento do IOF para empresas em operações de “risco sacado”, adiando a tributação que começaria em 1º de junho. Essa decisão mostra a pressão do setor empresarial, mas não alivia o impacto para pessoas físicas, que já sentem o peso do IOF no bolso imediatamente.
Em uma economia que tem se mostrado instável e com decisões que o governo toma e volta atrás constantemente, nossa dica é: fique por dentro de todas as mudanças e se adapte rápido para não perder dinheiro. Acompanhe as notícias e nesse meio tempo, ajuste seu orçamento!
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