Você quer se mudar para o seu próprio canto ou trocar de casa, mas surge a dúvida se vale mais a pena comprar ou alugar o imóvel.
Isto é muito comum, até por conta de várias expressões da sociedade brasileira como: “quem compra terra não erra”, “aluguel é dinheiro jogado fora”, entre alguns outras.
Então, mostraremos aqui uma análise exclusivamente financeira do que é melhor em relação aos imóveis, alugar ou comprar? Você se surpreenderá com a análise.
SIMULAÇÃO COMPRANDO IMÓVEL
Imagine que você deseja comprar um apartamento que à vista custe
R$ 400 mil.
Também já fez uma pesquisa de aluguel, e encontrou um apartamento com o mesmo espaço físico e no mesmo bairro por R$ 2 mil (Em regra, geralmente o aluguel representa 0,5% do valor do imóvel).
Aqui vamos desconsiderar condomínio pois pagaria-se em ambas condições.
Para os cálculos do financiamento imobiliário, consideraremos a taxa de juros (mais seguros e IOF) de 9% ao ano, pelo modo de pagamento Tabela SAC.
Em via de regra, você só consegue um financiamento imobiliário pagando um valor de entrada (em média 20% do valor do imóvel).
Parcelamento em 30 anos com parcelas iguais e pagamento mensal.
Neste caso, por um financiamento imobiliário você paga uma parcela variável, começa mais alto e se reduz mensalmente.
Então, a primeira parcela seria de R$ 3.994,04 e a última de R$ 1.119,12.
Acontece que mensalmente nós só amortizamos uma valor fixo de R$ 1.111,11 da dívida.
Para ter ideia, após 10 anos (Parcela nº 120), você já terá desembolsado R$ 422 mil (praticamente o valor contratado), e ainda estará devendo R$ 267 mil.
Bem como, até o final do financiamento você terá desembolsado R$ 1.075.330,81 (2,68x o valor tomado).
Claro que o imóvel valoriza com o tempo, para esse cálculo usamos uma taxa média de 3% ao ano.
Assim, ao final de 30 anos, o imóvel valeria R$ 971 mil e você teria desembolsado R$ 920 mil.
SIMULAÇÃO ALUGANDO IMÓVEL
Agora, façamos um simulação onde você aluga o apartamento por R$ 2 mil ao mês e aplica mensalmente a diferença entre aluguel e parcela que seria paga caso você tivesse financiado.
Consideraremos uma taxa líquida de 8,08% ao ano no Tesouro Selic.
A propósito, você sabia que o Tesouro Direto Selic é o investimento mais seguro do mercado, inclusive mais do que a poupança?
Isso porque ele é garantido pelo próprio Governo Federal.
Em outras palavras, o único risco dele seria o Brasil decretar falência, o que, convenhamos, é muito mais improvável do que qualquer outra instituição.
Por fim, ao final de 30 anos, você terá acumulado R$ 1.251 milhão.
Ao passo que você teria pago R$ 835 mil em aluguel já considerando uma taxa de reajuste anual.
Nesse sentido, na metade do tempo (180 meses) você poderia comprar à vista o apartamento.
Contudo, deixaria escapar uma oportunidade de aposentadoria, se não continuar aplicando.
Ao final do período (30 anos), daria para comprar o imóvel à vista (nessa situação de pagamento à vista você encontrará diversas opções abaixo do preço de mercado) e ainda teria um complemento de aposentadoria.
Pois, suponha que você compre o apartamento e sobre 1 milhão em conta.
Ainda assim, você teria um saldo de R$ 251 mil, que daria uma retirada média mensal de R$ 1.800,00 durante 30 anos.
ESTRATÉGIA
Se você conseguir manter um aluguel abaixo de R$ 2 mil, principalmente nos primeiros anos, e aplicasse a diferença, a sobra será muito superior.
Supondo que consiga alugar a um padrão de R$ 1.400,00, está sobra seria de R$ 1.193 milhão após comprar um imóvel de R$ 1 milhão.
Com esses R$ 1.193 milhão aplicados é possível realizar retiradas médias mensais de R$ 8.500,00 durante 30 anos.
Nem preciso dizer qual seria o resultado se ficar algum tempo morando com os seus pais…
OUTROS BENEFÍCIOS DO ALUGUEL
Desta forma você terá uma ótima qualidade de vida, pois, quando se está alugando o imóvel, é possível se mudar com muita facilidade, ao contrário de quando se compra.
Sendo assim, alugando você também pode sempre morar perto do trabalho, independente de quantas vezes você muda de emprego.
Além disso, também é possível “testar” a vizinhança. Se for desagradável, você pode simplesmente pegar as suas coisas e mudar para um local diferente.
Entretanto, se tivesse comprado o imóvel, você precisaria conseguir vendê-lo, o que não é tão simples.
E se quiser vender rápido a situação piora, pois terá que oferecer o seu imóvel a um preço mais baixo do que está avaliado.